Investimenti dove vanno adesso i soldi

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Come e Dove Investire nel 2020: 23 Consigli Strategici per Gestire i Tuoi Risparmi

Dove conviene mettere i propri soldi? La domanda più ricorrente di questi tempi è legata appunto a dove e soprattutto come investire i risparmi nel 2020.

Se ti stai ponendo questa domanda, probabilmente, sei all’inizio del tuo cammino: oltre a questo articolo, ti consiglio di compilare il quiz per investire che, in appena 3 minuti, ti guiderà alla scoperta dei migliori contenuti per te.

Nelle prossime righe non ti farò preamboli mega galattici ma ti spiegherò, in maniera FACILE FACILE, tutte le possibilità che ti si pongono con i relativi approfondimenti.

Tieniti forte perché su questa pagina troverai tantissimi spunti per risolvere il tuo problema in maniera informata e saggia.

Alcune brevi premesse per Investire Consapevolmente

Investire non è una cosa semplice come là fuori ti ha detto qualcuno ma non è nemmeno la fine del mondo come vuole farti credere qualche altro.

La differenza tra te che magari sei all’inizio e gli altri sta nel fatto che a te mancano alcune informazioni che, qui su Affari Miei, ti fornisco in maniera esaustiva.

In questo articolo ti illustrerò tutte le possibilità trattate sul blog approfonditamente, al fine di fornirti una panoramica completa delle opportunità che puoi sfruttare subito per investire i soldi al meglio.

Lo scopo di questo articolo è quello di creare una trattazione che sia semplice da capire per tutti e che ti dia gli strumenti per scegliere quale argomento approfondire ancor di più dopo questa carrellata introduttiva al tema degli investimenti.

Già che ci sono, è bene che mi presenti: benvenuto su Affari Miei, il primo blog in Italia dedicato a chi vuole curare al meglio i propri interessi in maniera attiva e consapevole.

Su queste pagine trovi tantissimi consigli pratici per gestire al meglio il tuo portafoglio ed organizzare al top le principali decisioni che riguardano la tua quotidianità.

Ti consiglio di salvarlo tra i preferiti perché ho realizzato tantissimi contenuti utili per te sia sotto forma di articoli che risorse gratuite, di video e podcast, su questi pixel c’è veramente tutto quel che ti serve per organizzare al meglio i tuoi investimenti.

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Vediamo ora le tantissime opportunità che ho raccolto per te.

Cerca il Conto Deposito Migliore con Conto Deposito TOP

Molto spesso vengono proposte forme di deposito vincolato interessanti. Occhio alla tassazione, però, che sui conti deposito e sui conti correnti è salita al 26%.

Diversa è l’imposta di bollo, dovuta in misura fissa sui conti correnti con giacenze superiori a 5 mila euro (34,20 euro) e percentuale (0,2%) sui conti deposito. Talvolta in questi casi viene proposto un tasso lordo più alto, occhio però alle due variabili indicate per valutare il guadagno netto.

I conti deposito hanno da loro la sicurezza: fino a 100 mila euro c’è la garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e, quindi, non si rischia nulla. Inoltre sono facili da capire: si conosce subito il tasso e non c’è molto altro da fare oltre ad aspettare la scadenza.

Investire sicuro con i conti online è possibile sfruttando le principali offerte del momento.

Recentemente ho creato Conto Deposito TOP, comparatore gratuito che ti permette di confrontare tutte le migliori offerte del momento.

A differenza degli altri comparatori che riportano solo alcune offerte, quello creato da Affari Miei ti riporta tutte le proposte delle principali banche italiane.

Finanzia Progetti di Sviluppo Immobiliare

Il web ha offerto la possibilità praticamente a tutti di partecipare a progetti di sviluppo e riqualificazione immobiliare.

A differenza dell’investimento fatto autonomamente, infatti, puoi decidere di partecipare a progetti più ampi insieme ad investitori professionali ed aziende. I

Concrete Investing è una piattaforma autorizzata dalla CONSOB che opera nel campo dell’equity crowdfunding immobiliare.

Diversamente da altre piattaforme, che ti permettono di diventare solo finanziatore, Concrete Investing ti consente di assumere la titolarità di socio dei progetti.

L’azienda si pone come punto di incontro tra gli investitori professionali e i risparmiatori qualificati: Concrete è stata recensita da Il Sole 24 Ore e Repubblica, che ne hanno decantato il carattere innovativo. Vediamo i vantaggi:

  • Investitori qualificati: la soglia minima per investire è alta, intorno 5.000€. Questo implica che vi parteciperanno solo investitori motivati;
  • Autorizzazione CONSOB: tutto è sottoposto alla vigilanza prevista dalla legge a tutela di chi investe;
  • Privacy garantita: Concrete Investing è l’unica piattaforma che si avvale di una società approvata dal Ministero dello Sviluppo Economico e della Banca d’Italia, così ti consente di avere l’intestazione fiduciaria delle quote. Hai quindi la garanzia dell’anonimato rispetto ai terzi che non possono sapere che fai parte del team di investitori;
  • Qualità dei progetti: Concrete Investing seleziona molto attentamente i progetti da proporre, ed è per questo che ha potuto vantare collaborazioni con giganti come Percassi Immobiliare e Impresa Rusconi.

I progetti hanno mediamente una durata di circa 12 mesi ed un obiettivo di ritorno del 10%.

Investire in Azioni

Se vuoi investire in azioni ma sei agli inizi, ti raccomando di cominciare dal seguente video:

Le azioni sono storicamente gli investimenti di chi, stanco dei rendimenti dello zero virgola o dell’uno virgola delle obbligazioni degli stati solventi, vuole orientarsi verso mercati regolamentati, ma animati comunque da spirito di conquista e di rischio.

Un’azione, in estrema sintesi, altro non è che una partecipazione in un’azienda, partecipazione che ti permette di:

  • controllare la società in accordo con il numero di azioni possedute (i piccoli azionisti confluiscono in genere in comitati e associazioni per arrivare ad avere una quantità di voti rilevante);
  • percepire eventuali dividenti che vengano distribuiti;
  • guadagnare dalla successiva vendita delle azioni detenute.

Le possibilità per investire nel mercato azionario sono comunque tante e non è sempre detto che sia necessariamente un mercato più rischioso di tante obbligazioni di paesi sgangherati.

Puoi approfondire il discorso con le seguenti risorse:

Investimenti Immobiliari

Chi possiede una grande liquidità (ma non solo!) potrebbe pensare di investire nel mattone: comprare casa era in passato il modo migliore per investire i propri risparmi in una forma che assicurasse una rivalutazione ottimale per difendersi dall’inflazione.

Negli ultimi anni i prezzi degli immobili sono calati anche se cominciano ad esserci i primi segni “+” sulle compravendite immobiliari: probabilmente conviene comprare casa oggi, prima che i prezzi tornino a salire, sempre che però l’iniziativa sia inserita in una strategia complessiva dettagliata di cui ho scritto a lungo.

Ho affrontato finora l’argomento in una serie di articoli a cui rimando per approfondimenti:

La sezione dedicata agli investimenti immobiliari, poi, può essere una buona base da cui partire per ulteriori letture sul tema.

Investimenti Assicurativi

Se hai almeno 20-30 mila euro da parte è probabile che ti sia imbattuto in proposte di vario tipo da parte della tua compagnia assicurativa o della tua banca. Non sono un mago ma le idee che certamente ti avranno proposto rientrano in una delle seguenti casistiche.

Ho analizzato in lungo e in largo le assicurazioni sulla vita, nel video che segue c’è un sunto del mio pensiero:

Per gli investimenti assicurativi ho espresso in più occasioni le mie perplessità, di motivi per starne alla larga ce ne sono tantissimi, io ne ho individuati almeno 10.

Previdenza Complementare

La pensione integrativa può essere una soluzione interessante essenzialmente per il risparmio fiscale: si può dedurre dal reddito fino a 5164 euro dal reddito, pagando meno tasse. Un fatto, questo, da tenere presente e da rapportare ai costi. Anche in questo caso, suggerisco la lettura dei miei approfondimenti:

Se hai una cifra superiore ai 20 mila euro ti consiglio di considerare solo marginalmente la previdenza complementare.

Come tutti i prodotti facenti parte del settore del risparmio gestito sono gravati da costi assurdi, rigidità per il contraente ingiustificate e benefici molto inferiori rispetto a ciò che propone il mercato.

Sono temi, questi, che approfondisco nel video corso gratuito “Investi con Buon Senso” che ti invito a guardare.

Investi nella Riconversione Immobiliare

Altro grande tema del nostro tempo è la riconversione immobiliare: capannoni, aree industriali o residenziali non più in uso, se rimessi a posto, possono generare molto valore.

Sta accadendo in tutto il mondo visti i cambiamenti della nostra epoca ed anche in Italia qualcosa si sta muovendo.

Questa, ovviamente, può trasformarsi per te in un’opportunità se la riesci a cogliere e di seguito ti mostro una soluzione che risponde a questa esigenza.

Investire in Titoli di Stato o Obbligazioni societarie

L’investimento obbligazionario generalmente viene considerato “sicuro” anche se non sempre lo è: l’ho sottolineato più volte e non mi stancherò mai di dirlo.

A differenza dell’acquisto di azioni, non si diventa soci di una società ma semplicemente la si finanzia in cambio di un interesse.

Rinvio alla mia guida sugli investimenti obbligazionari per approfondire, in questa sede mi limito a sottolineare tre aspetti chiave che devi considerare quando pensi all’investimento obbligazionario, sia che tu voglia investire in titoli di stato che in titoli corporate:

  • il rating: è un riassunto della solidità dell’ente che ha emesso il titolo; più il rating è alto, più il titolo è ritenuto affidabile dai mercati; più il titolo è ritenuto affidabile, più sono bassi i rischi che si dovrebbero, almeno in linea teorica, correre;
  • il tasso di interesse: è la rendita che il titolo garantisce; può essere erogato a scadenze regolari (in genere con una cedola semestrale), oppure rimborsato alla scadenza del titolo; più è alto il tasso di interesse, più il titolo è, in senso stretto, vantaggioso; occhio però, perché a interessi molto alti corrispondono sempre titoli molto poco affidabili;
  • la durata: ogni titolo di stato o obbligazione hanno una durata; più il titolo è a lunga scadenza, più alto è l’interesse, più il titolo è rischioso;
  • la valuta: non tutti i paesi del mondo utilizzano l’euro come valuta per i propri titoli di stato; ci sono titoli emessi in valuta locale (che sono molto rischiosi, perché si aggiunge il rischio di cambio nel tempo), sia titoli che sono emessi in dollari; se ti interessano titoli di stato esotici, è una delle variabili più importanti.

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Fondi Comuni d’Investimento

I fondi, strumenti di risparmio collettivo completamente gestito, nascono per offrire a chi vuole investire con una certa diversificazione la possibilità di poter indirizzare il proprio capitale su vari mercati, senza dover controllare quotidianamente le azioni, le obbligazioni e gli altri strumenti.

I fondi permettono infatti di scegliere tra pacchetti anche molto diversi l’uno dall’altro, per avere una quota di un pacchetto di investimenti differenziato, che opera seguendo per regole che il fondo stesso si è imposto come regola nello statuto.

I principali istituti bancari spingono per collocare, oltre alle polizze assicurative, proprio i fondi comuni d’investimento: se hai un saldo del conto corrente discreto è probabile che ti abbiano già contattato.

Ci sono moltissimi tipi di fondi, e qualcuno di questi è anche destinato agli investitori che hanno un profilo di rischio particolarmente basso. Tra i più popolari troviamo:

  • fondi obbligazionari: sono fondi che basano i propri investimenti principalmente sulle obbligazioni statali e aziendali; sono tra i più sicuri, anche se bisogna comunque controllare la tipologia di obbligazioni che possono acquistare; alcuni fondi infatti, per migliorare la performance, investono su obbligazioni di stati poco solidi;
  • fondi azionari: qui la propensione al rischio deve essere più alta, perché in pancia avranno in larga parte azioni racimolate sui mercati azionari; quando rendono, rendono bene, quando invece non vanno bene, hanno ripercussioni in genere più importanti rispetto a quanto si ha con i fondi obbligazionari;
  • fondi misti e bilanciati: sono fondi che in percentuali diverse contengono al loro interno investimenti azionari, investimenti liquidi in valuta, investimenti sul mercato obbligazionario; a seconda di quelle che sono le composizioni, si possono avere profili di rischio e di rendimento diversi;
  • fondi immobiliari: sono fondi che investono esclusivamente in patrimoni immobiliari, nonché in azioni e quote di altri fondi immobiliari o di società immobiliari. Erano molto popolari, fino a quando il mercato immobiliare europeo e americano hanno perso moltissimo; stanno tornando di moda e sono interessanti soprattutto per chi vorrebbe investire nel mattone pur senza avere capitale adeguato per comprare un intero portafoglio di investimenti.

I fondi a livello teorico possono essere un’ottima soluzione per chi è alla ricerca di investimenti differenziati e gestiti. Tuttavia bisogna però tenere conto in questo caso degli altissimi costi di gestione, costi che spesso possono rendere nulli i guadagni conseguiti.

Ci sono tantissime ragioni per evitare i fondi comuni, io ne ho individuate 8 in questo approfondimento che ti consiglio.

Il risparmio gestito è una zavorra: evita Costi INUTILI!

Abbiamo visto in questa parte della nostra trattazione le criticità del risparmio gestito: banche ed assicurazioni, nella maggior parte dei casi, caricano direttamente ed indirettamente di costi folli i prodotti finanziari annullando l’efficienza anche di quelli migliori.

Se decidi di investire in fondi comuni o, peggio ancora, di effettuare investimenti assicurativi, stai letteralmente regalando una parte dei tuoi risparmi alle società che provano a venderti i propri servizi.

Non sostengo questo per caso, ci sono diverse valide ragioni a supporto della mia tesi:

  • La comodità si paga: quando ti affidi ad un gestore, non sei tu ad occuparti della gestione dei soldi ed ovviamente non lo fa gratis. Tutto ciò si riflette inevitabilmente sui costi che sono molto elevati ed incidono fino al 4% annuo. Per capirci, se investi 100 euro, quindi, paghi 4 euro solamente per far partire il tuo investimento: un investimento in ETF, invece, ha un costo al massimo dello 0,5% annuo;
  • La rete commerciale si paga: sei abbastanza grande, se ti stai chiedendo dove investire, per capire certe dinamiche. Ti sei mai domandato come mai in banca provano in ogni modo fissare consulenze o incontri con il promotore finanziario? Ti sei mai domandato perché persino la Posta, che nell’immaginario comune erroneamente non è una banca, ha istruito ormai anche postini a vendere polizze e quote di fondi comuni ai pensionati ed ai clienti? Anche a te capita che l’assicuratore, dopo che ti ha venduto la polizza assicurativa per l’auto, ti insegue per settimane con i suoi programmi di investimento? Sono sicuro che sono domande che ti sei posto, se no te lo dico io: il grosso del guadagno di banche ed assicurazioni risiede nel risparmio gestito. I costi di cui ti sto parlando fin dal principio, infatti, sono in parte giustificati dalla pesante e pressante rete di vendita che, ovviamente, va retribuita. Sul mercato, però, ci sono investimenti self-service che richiedono pochi minuti e sono quasi del tutto disintermediati: perché pagare di più?;
  • Fondi e Assicurazioni sono meno liquidi di altri investimenti: non so se ti è mai capitato in passato, se ci stai pensando ora è bene che sappia che se vuoi disinvestire i soldi da un fondo comune, se va bene, ci vogliono giorni. Se, poi, vuoi disinvestire da una polizza assicurativa subisci, nella grande maggioranza dei casi, costi molto gravosi e penali di vario tipo che puntano a disincentivare il tuo operato in ogni modo. Ci sono strumenti come gli ETF che sono quotati in borsa: ciò vuol dire che puoi vendere in 10 minuti con un click potenzialmente a qualsiasi investitore del mondo: c’è qualcosa che non va, o sbaglio?.

Per liberarti da consulenti e impiegati di banca che vogliono venderti qualsiasi cosa e per non pagare inutilmente costi assurdi che incidono sui rendimenti ci sono solo due soluzioni:

  • Studiare e fare da soli: è necessario tempo ed esperienza e, investendo autonomamente, puoi evitare di affidarti a soluzioni pacchettizzate. Il problema, però, è che se stai leggendo questo paragrafo è perché, probabilmente, non hai tempo o voglia di fare tutto questo;
  • Cercare soluzioni migliori: posto che abbiamo capito i problemi fondamentali delle forme più commerciali di investimento, dobbiamo cercare di risolverli individuando soluzioni più vantaggiose.

Lo ripeto, a costo di sembrare noiosi:

I PRODOTTI COSTOSI, NEL LUNGO PERIODO, TI FANNO PERDERE TANTI SOLDI.

Spero di essere riuscito a spiegare bene questo concetto e mi auguro che tu capisca perché la tua banca o il tuo assicuratore ti inseguono per venderti qualcuno dei loro mirabolanti investimenti.

Investire in ETF

Ne ho parlato in tantissime occasioni, se questa prospettiva ti interessa puoi guardare subito la registrazione di un webinar che ho condiviso con la mia community su Facebook.

In più, puoi approfondire con le seguenti risorse:

Investire in un Business

Ti sembrerà strano leggere la prospettiva del business tra le soluzioni per investire ma alla luce della mia esperienza mi sono reso conto che molti di quelli che cercano informazioni sugli investimenti, in realtà, mirano ad avere più soldi.

Per aumentare il tuo reddito, se questa è la tua domanda di base, devi cercare la risposta nel business e nel lavoro e non nei mercati finanziari perché, fai tesoro di questo consiglio, gli investimenti finanziari servono per consolidare e non per moltiplicare i soldi.

Se vuoi diventare imprenditore o puntare ad aumentare le tue entrate, ti consiglio la lettura di questi articoli:

Nella sezione dedicata alle idee imprenditoriali, poi, trovi un mare di straordinari articoli: se ti interessa questa strada, devi assolutamente andare a leggerla.

Business o Azioni?

Questa domanda è tipica di chi ha già una sua attività o svolge una libera professione, se ti trovi in questa situazione ne ho parlato qui:

Investi nella Green Economy

Uno dei trend di sviluppo dall’avvenire futuro è sicuramente la green economy. Il cambiamento climatico in atto porterà ad una progressiva riduzione degli sprechi e dei consumi energetici e questa, a livello di investimenti, è una grandiosa opportunità.

Milioni di aziende in tutto il mondo stanno già avviando progetti di riqualificazione energetica ad alto margine per i propri investitori e, grazie al web, puoi partecipare anche tu.

La piattaforma di riferimento in Italia per gli investimenti green è Ener2Crowd che, con poche centinaia di euro, ti permette di finanziare progetti che puntano all’efficienza energetica.

La modalità di investimento è quella del lending crowdfundng: con il tuo denaro finanzi operazioni in cambio di un tasso d’interesse riconosciuto periodicamente o a scadenza.

Le operazioni hanno un sottostante concreto perché le aziende acquistano terreni o impianti per produrre energia rinnovabile oppure intervengono su edifici già esistenti da efficientare.

  • Investimenti Sostenibili: se sei sensibile al tema ambientale, puoi dare un tuo contributo allo sviluppo di un settore dall’avvenire futuro e rispettoso dell’ambiente;
  • Investimenti Potenzialmente redditizi: la green economy è destinata a dominare la scena del prossimo decennio, questo può essere un modo per agganciare il trend;
  • Investimenti condivisi con altri con la tua stessa sensibilità: iscrivendoti accedi ad una community di investitori che condividono progetti e valori e resti aggiornato sempre sulle ultime offerte che puoi sottoscrivere.

Cerca di capire da dove stai iniziando

Quando ci approcciamo al denaro dobbiamo capire che siamo tutti diversi: è per questo motivo che si parla di finanza personale, perché ogni individuo ha esigenze, obiettivi e necessità differenti.

Se sei agli inizi del tuo cammino, ti consiglio di partire da uno dei seguenti percorsi tematici che ho classificato per età:

Vuoi imparare ad investire i tuoi risparmi autonomamente senza correre rischi assurdi?

Il Trading Online per investitori più abituati a rischiare

Personalmente, faccio fatica a considerare il trading online come un investimento sebbene nutra profondo rispetto per le persone che svolgono professionalmente e seriamente questa attività.

Se ti interessa il mio parere, l’ho espresso in questo video:

Ciò detto, io stesso destino una parte marginale dei miei soldi sul trading online più che altro per validare miei ragionamenti macro su come stanno andando i mercati.

Al riguardo, ho scritto diverse risorse che puoi consultare se vuoi approfondire:

Investi in Start-up e PMI Innovative con Bonus Irpef del 30%

Se non hai tempo o voglia per far partire aziende di tua proprietà, una buona soluzione potrebbe essere quella di finanziare attività avviate da altri.

Le start up e le PMI innovative rappresentano uno dei motori dell’economia attuale, sia perché vengono creati nuovi posti di lavoro, sia perché chi investe ha nuovi terreni da sondare.

Proprio in relazione agli investimenti, da poco tempo anche in Italia è possibile investire in Startup o PMI Innovative. Questo è possibile grazie all’Equity Crowdfunding, ossia un canale regolamentato dalla Consob che permette di acquistare quote o azioni di aziende innovative e anche di PMI tradizionali che sembrano essere promettenti per i prossimi anni.

In particolare voglio parlarti di Wearestarting.it, il portale italiano di riferimento dell’equity crowfunding che mette in contatto investitori e startup o PMI: con appena 100€ puoi investire nelle aziende emergenti italiane, contribuendo alle possibilità di crescita delle aziende stesse, il tutto usufruendo della detrazione IRPEF del 30%.

I vantaggi che questa tipologia d’investimento riserva per te sono tantissimi:

  • detrazione IRPEF o IRES del 30%: la legge italiana protegge ed incoraggia l’innovazione e lo sviluppo, agevolando chi vi investe. Per questo, sul tuo investimento attraverso la piattaforma, pagherai meno tasse: se investi 1000€ in una startup o PMI innovativa hai diritto a detrarre 300€ dall’IRPEF, indipendentemente dal risultato del tuo investimento;
  • rivalutazione delle quote: la cifra che investi acquistando oggi una quota di un’azienda neonata ma con buon potenziale: un domani, per esempio, potresti rivendere guadagnando di più;
  • non c’è burocrazia: non devi recarti a riunioni o assemblee per conoscere i soci o per verificare l’andamento dell’azienda, magari compilando milioni di moduli. Infatti, non devi far altro che compilare le pratiche online;
  • dividendo annuo: hai diritto a percepire i dividendi ogni anno, in quanto socio delle aziende in cui hai investito.

Wearestarting.it ti aiuta in queste operazioni di investimento con un servizio all’avanguardia. Si tratta di un’iniziativa nata in Italia che ha ottenuto riconoscimenti da importantissimi giornali, ad esempio Forbes, Il Sole 24 Ore, La Stampa e Il Corriere della Sera.

La piattaforma, inoltre, ha ricevuto da ING il premio di migliore piattaforma di equity crowdfunding del 2020.

Per approfittare dei vantaggi dell’equity crowdfunding non devi far altro che registrarti alla piattaforma per restare sempre informato sui nuovi progetti e scoprire le aziende più promettenti sulle quali puoi investire subito.

Investimenti Postali

Oggi le Poste vanno considerate al pari di una banca e, di conseguenza non possiamo considerare gli investimenti postali come una categoria a parte.

In questo video ti dico la mia opinione su Libretti e Buoni Postali, se sei orientato verso queste soluzioni ti consiglio di dare uno sguardo.

Per approfondire il discorso, ecco le principali risorse in cui parlo di Poste Italiane:

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Definisci la tua Strategia

Dal 2020 mi occupo di fare divulgazione finanziaria e noto che la maggior parte degli utenti che entrano in contatto con me commette l’enorme errore di pensare più al “dove” rispetto che al come.

Per “come” io intendo soprattutto definizione della propria strategia e, per questo motivo, ho creato il quiz con cui puoi iniziare a comprendere come puoi elaborare la tua.

In base a ciò che risponderai, ti farò accederei ai contenuti più adatti al tuo profilo.

Ti bastano appena 3 minuti per completarlo, ti consiglio di farlo.

Robo Advisor

I robo advisor stanno prendendo piede anche in Italia ed ho scritto un articolo al riguardo dove illustro brevemente quali sono le migliori piattaforme.

L’investimento con questo livello di sofisticazione semplifica molti aspetti ed è sicuramente meno costoso di altri investimenti, ti raccomando tuttavia di approcciarti a queste piattaforme solo dopo un’attenta analisi della tua situazione.

Ricorda, questo vale per tutto, che gli strumenti sono accessori rispetto a quello che intendiamo fare, anche e soprattutto se ci rendono facili delle cose che un tempo erano più difficili.

Crowdfunding Immobiliare

Ne ho parlato spesso nel blog, la mia opinione generale la trovi in questo video.

Personalmente, ritengo questa forma di investimento come complementare rispetto ad una strategia complessiva e ti consiglio di investirci, se ti piace, una parte marginale dei tuoi soldi.

Puoi approfondire leggendo la guida sul crowdfunding immobiliare in cui parlo delle migliori piattaforme disponibili in Italia.

Social Lending

Le piattaforme di social lending o peer to peer lending ti permettono di investire i tuoi soldi prestandoli ad altri privati o aziende in cambio di un tasso d’interesse.

Sebbene spesso venga venduta come “facile” e “redditizia”, questa modalità di investimento non è immune da rischi.

Equity Crowdfunding

Soluzione a cui ho già fatto cenno, rientra in generale nella categoria degli investimenti in start-up e PMI innovative.

Anche in questo ambito ci sono tantissime piattaforme ed anche su questo tema ho scritto una guida dettagliata che può esserti utile.

Acquista Crowdfunding Italia, la guida sulle piattaforme per investire online

L’argomento è molto vasto ed è difficile da sintetizzare, io ho un parere generale sulla categoria di investimenti che esprimo in questo video:

Investi sulla tua formazione

Dalla lettura di questo articolo, con ogni probabilità, ti stai rendendo conto che investire è una cosa abbastanza complessa.

Ti direi sciocchezze se non fosse così ma da anni cerco di portare avanti un’attività divulgativa improntata sulla serietà nei confronti di chi mi segue.

Riepilogando…

Siamo quasi arrivati alla fine, ho preparato qui un breve elenco di quanto ci siamo detti finora:

In Questo Articolo Si Parla di:

Dove conviene investire i risparmi nel 2020? Conclusioni

In questo lungo articolo ho presentato una rassegna sommaria, con rinvio agli approfondimenti, delle varie modalità in cui provare ad investire soldi per difendersi dall’inflazione o per accrescere il proprio patrimonio prendendosi dei rischi: le risposte non sono presenti soltanto su questa pagina perché, semplicemente, quanto più generica è la domanda più difficile è la risposta.

I tanti contenuti presenti su Affari Miei, con tutti i loro limiti, puntano proprio a rispondere a tutti i dubbi che hai e, per questo, ti invitano ad approfondire.

Nessuno può dire qual è il miglior investimento ma si possono dare consigli (qui ho reso pubblico il MIO metodo): considerando l’incertezza di questi tempi, il mio parere è di non vincolarsi per troppo al fine di avere un quadro più chiaro della situazione nel medio periodo.

Se sei agli inizi, ho preparato per te alcuni percorsi-tipo che possono tornarti utili per pianificare il tuo futuro:

Vuoi imparare ad investire i tuoi risparmi autonomamente senza correre rischi assurdi?

Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

Impiego ore a scrivere articoli che ti aiutano a migliorare le tue finanze: aiuta anche gli altri a farsi gli affari propri!

Dove finiscono i soldi bruciati in Borsa?

Cerchiamo di dare una risposa univoca ma soprattutto scientifica al riguardo.

Dove finiscono i soldi bruciati in borsa? Una domanda molto ricorrente, specie nel mondo dei giornalisti, dai mass media ma anche dagli stessi analisti finanziari.

Questo modo di dire comune all’interno del settore finanziario, è assai fuorviante, in quanto trasmette un messaggio che crea non poca confusione all’interno dell’immaginario collettivo.

Infatti come ben sappiamo dal postulato fondamentale di Lavoisier, nulla si crea, nulla si distrugge

ma tutto passa da una forma all’altra. E questo avviene anche all’interno del mondo finanziario. Infatti i soldi seguono un percorso specifico, girano all’interno di un circuito prestabilito. Quindi quando sentiamo dire “dove vanno a finire i soldi persi sul mercato” dobbiamo subito escludere l’ipotesi che del denaro si distrugga materialmente.

Per capire questo partiamo dalle regole basilari del mercato, dalle sue regole e funzionamento.

Tutto gira intorno al prezzo: ma dove finiscono i soldi bruciati in borsa?

Ebbene si, una variabile fondamentale da tenere in considerazione è il prezzo. Il prezzo è una convenzione, un’unità di misura che attribuisce in un certo qual modo valore alle cose. Nel caso della borsa, si riferisce al valore delle azioni e delle società. Quindi in prima battuta quando pensiamo a dove finiscono i soldi bruciati in borsa, dobbiamo capire che questo si riferisce al loro prezzo.

Per capire questo partiamo dalla semplice regola della domanda e dell‘offerta. Se una società fattura, produce ed è efficiente, sarà vista di buon occhio da parte degli investitori che vorranno proteggere i propri capitali. Questo li porterà ad acquistare azioni della medesima facendo cosi aumentare la domanda. L’aumento della domanda comporterà una aumento del prezzo dei titoli e quindi un maggiore valore complessivo per l’azienda. Immaginiamo adesso però, che le cose non vadano per il verso giusto e l’azienda si ritrovi a dover fare i conti con problemi quali la concorrenza, l’obsolescenza dei prodotti, una cattiva gestione del managment e così via.

In questo caso gli azionisti non vedranno più tanto appetibile il titolo aziendale e quindi inizieranno a venderlo. Questo meccanismo crea un forte diminuizione della domanda, che costringe l’azienda a dover abbassare il prezzo. Questo è ciò che succede quando pensiamo a dove va a finire il denaro che si brucia sul mercato.

Questo succede ogni giorno…

Ebbene si: quando pensiamo dunque a dove va a finire il denaro che si perde negli investimenti, possiamo anche immaginarlo nel mondo immobiliare, delle auto e di tutti gli altri tipi di settore.

La legge della domanda e dell’offerta risiede alla base di questo principio, di questa convenzione che ogni giorno si verifica non soltanto nei mercati finanziari, ma anche nell’economia reale. Ci rendiamo conto che non c’è alcuna perdita fisica di denaro se non una perdita di valore di quel determinato asset. Questo ci fa capire dove finisce il denaro perso sui mercati.

Se ti piace l’argomento borsa potrebbero interessarti anche:

Migliori Investimenti da Fare Oggi: 14 Idee per Investire al Meglio [Guida 2020]

Come far fruttare i propri soldi in maniera sicura? Se sei alla ricerca dei migliori investimenti da fare oggi, sei in una fase storica particolare perché il 2020 si è aperto con molti eventi sui mercati finanziari a causa dell’emergenza Coronavirus che ha sconvolto il mondo.

In questa guida vedremo insieme proprio dove investire quest’anno, tracciando una serie di consigli fondamentali per far fruttare i propri risparmi.

…Ma qual è il miglior investimento del 2020?

Come ho già spiegato in tantissime occasioni, non esiste una risposta univoca e adattabile alle esigenze di tutti. Esistono infatti soluzioni differenti per cercare di elaborare investimenti redditizi e garantiti. Tuttavia il concetto stesso di “redditizio” è soggettivo: dipende da quanti rischi sei disposto a correre.

Più sei disposto a rischiare e più potrai guadagnare (o perdere!). Tuttavia il rischio è un elemento che spaventa molti dei potenziali investitori e risparmiatori, ma è anche vero però che gli investimenti sicuri rischiano di farci fruttare davvero poco.

Se vuoi chiarirti le idee e informarti sulle varie possibilità, ecco i consigli di cui puoi avere bisogno per cominciare a prenderti cura del tuo patrimonio.

#1 Definisci i tuoi obiettivi

Il primo consiglio che ti fornisco riguarda la definizione degli obiettivi: prima di pensare ai prodotti o ai servizi è fondamentale che tu ti chieda cosa sia giusto per te.

Se sei finito su questa pagina dopo alcune ricerche su Google ti sarai reso conto che, tutti gli altri siti, non hanno alcun interesse a fornirti informazioni ma puntano subito a venderti cose: la maggior parte di loro ci crede talmente poco in quello che scrive che lo fa anonimamente, senza metterci la faccia come me.

Dal 2020 ho scritto migliaia di articoli sugli investimenti ed ho realizzato centinaia di ore di video e podcast in cui affronto il tema con serietà e precisione: se sei nuovo su Affari Miei potrebbe tornarti utile compilare il quiz che ti rivela che investitore sei.

In questo modo ti guiderò, in maniera comoda e veloce, verso i migliori contenuti personalizzati in base alla tua situazione di partenza ed alle tue aspettative.

#2 Investi nel futuro con la Green Economy

La green economy rappresenta uno dei Megatrend di sviluppo con maggior margine di crescita. Infatti, sempre più persone e imprese hanno iniziato a dedicare maggiore spazio al tema del rispetto ambientale, cercando di agire in modo tale da ridurre gli sprechi e i consumi energetici.

Già da qualche tempo, moltissime aziende in tutto il mondo hanno avviato progetti di riqualificazione energetica che garantiscono un interessante margine di rendimento per chi vi investe: il web permette a tutti di aderire ai progetti online di investimento.

La piattaforma di riferimento nel nostro Paese è Ener2Crowd: aderendo ai suoi progetti, con poche centinaia di euro finanzi progetti che mirano all’efficienza energetica e allo sviluppo pulito.

La modalità di investimento di Ener2Crowd è quella del lending crowdfundng: quando vi investi il tuo denaro, vai a finanziare operazioni, ottenendo in cambio di un tasso d’interesse riconosciuto a scadenza o periodicamente.

Le operazioni sono caratterizzate da un sottostante concreto, poiché le aziende coinvolte acquistano terreni e impianti per poter produrre energia rinnovabile. In alternativa, intervengono su edifici già esistenti ma che vanno efficientati.

Con Ener2Crowd puoi mettere a punto:

  • Investimenti Sostenibili: contribuirai allo sviluppo di un settore rispettoso dell’ambiente e economicamente promettente;
  • Investimenti Potenzialmente redditizi: la green economy sta conquistando gli scenari di tutto il mondo, e ciò può essere un modo per agganciare il trend;
  • Investimenti condivisi: iscrivendoti a Ener2Crowd, hai accesso alla community di investitori che condivide progetti e valori. Resti sempre aggiornato sempre sulle ultime offerte che puoi sottoscrivere.

#3 Le biotecnologie

Un ramo che sta iniziando a essere messo in luce è quello legato al Biotech: il settore scientifico è in perenne rinnovamento e per questo numerose aziende di livello mondiale stanno investendo grandissimi capitali per costruire soluzioni a problemi di enorme impatto sull’umanità.

E per i piccoli investitori? In realtà siamo davanti a un ambito di investimento che sembra promettere guadagni nel futuro, poiché è un settore in crescita.

Sulla piattaforma eToro, piattaforma che approfondiremo meglio nei prossimi paragrafi, ho selezionato un fondo denominato CRISPR – Tech che investe nel Genome Engineering e che nel 2020 ha fruttato il 47%. La piattaforma classifica il grado di rischio da 1 a 10 e in questo ambito siamo a 6 su 10.

Cosa devi fare tu? Iscriverti, studiare e capire la strategia dei migliori trader della piattaforma che, quotidianamente, ti dicono cosa bisogna fare.

#4 Investi sul mercato azionario con 0 Commissioni

Se vuoi investire nel mercato azionario cercando di diversificare, devi sapere che esistono molte opportunità perché oggi il web ha semplificato tutto.

In via generale, quello che posso dirti è che guadagnare in borsa non è semplice: essere pratici è importante per poter individuare gli investimenti che più si avvicinano a noi e al nostro profilo di rischio.

Di buono c’è che su questo tipo di mercato possiamo confrontarci con un’offerta davvero variegata, che consente di elaborare strategie diversificate in grado di soddisfare sia gli investitori ad alto rischio, sia quelli che invece preferiscono strumenti meno rischiosi.

Per quanto riguarda invece il trading online, bisogna prestare attenzione a come si sfrutta tale strumento che, se ben usato, può portare a buoni risultati.

Se mastichi già o vuoi capire come iniziare con poco, leggi pure la guida per comprare azioni.

#5 Social Trading per Investitori più Smart

Finora abbiamo capito che avventurarsi in mercati e investimenti a noi sconosciuti potrebbe non essere quasi mai una buona idea.

Se tuttavia vuoi addentrarti in questo settore, puoi però valutare un’alternativa che potrebbe portare il rischio ad abbassarsi, ossia sfruttare il social trading e la piattaforma a cui ho già fatto riferimento, ossia eToro.

#6 Piattaforme di Crowdfunding per Piccoli Investimenti

La tendenza del 2020 è rappresentata dalle piattaforme di crowdfunding che, grazie ad una barriera di accesso bassa – su molte bastano 50 o 100 euro per cominciare ad investire – permettono a tutti di accedere a mercati decisamente interessanti come l’immobiliare, il lending crowdfunding e l’equity crowdfunding.

Su questi temi ho scritto tantissimo e se ne hai sentito parlare ti consiglio di leggere attentamente le prossime righe.

#7 Diventa socio di progetti di sviluppo immobiliare

Cos’è Concrete Investing? Si tratta di una piattaforma autorizzata dalla CONSOB che opera nel campo dell’equity crowdfunding immobiliare.

Diversamente da altre piattaforme che ti consentono di diventare esclusivamente finanziatore, con Concrete Investing puoi assumere la titolarità di socio dei progetti.

Tali progetti sono caratterizzati da una durata media di circa 12 mesi e da un obiettivo di ritorno del 10%.

L’azienda si pone come punto di incontro e dialogo tra gli investitori professionali e risparmiatori qualificati: infatti, vanta partner molto conosciuti nel settore quali Percassi Immobiliare ed Impresa Rusconi.

Il Sole 24 Ore e Repubblica hanno recensito in modo positivo Concrete Investing, sottolineandone il carattere innovativo che si può riassumere nei seguenti vantaggi:

  • Investitori qualificati: la somma minima per investire cambia in base ai progetti ed è mediamente alta. Infatti, si parla di circa 5.000 euro. Ciò permette la partecipazione solo degli investitori motivati e facoltosi, oppure società che investono professionalmente. Questa è una garanzia di serietà per te;
  • Autorizzazione CONSOB: Concrete Investing è una società di equity che vanta l’autorizzazione di questa importante autorità italiana; investendo diventi socio delle società che mettono a punto i progetti, che sono sottoposti alla vigilanza prevista dalla legge;
  • Massima Privacy: questa piattaforma si avvale di una società approvata dal Ministero dello Sviluppo Economico e della Banca d’Italia. Ciò permette di avere l’intestazione fiduciaria delle quote. In altre parole, puoi diventare socio dei progetti e godere della garanzia dell’anonimato rispetto ai terzi;
  • Qualità dei progetti: Concrete Investing seleziona attentamente i progetti.

#8 Investire in Start-up Innovative: Agevolazioni Fiscali del 30%

Il motore dell’economia moderna sono le startup e le PMI innovative perché, grazie alle nuove tecnologie ed allo spirito intraprendente dei nuovi imprenditori, riescono a realizzare risultati straordinari.

Da oggi anche in Italia è possibile investire in Startup o PMI Innovative grazie all’Equity Crowdfunding, canale regolamentato dalla Consob che ti permette di acquistare azioni o quote di aziende italiane con forti possibilità di crescita.

Wearestarting.it è il principale portale italiano dedicato a questa modalità d’investimento che mette in contatto gli investitori con le startup e PMI. Bastano appena 300€ per investire nel futuro scegliendo uno dei tantissimi progetti presenti in piattaforma che attendono solo capitali per crescere.

I vantaggi, per te che sei investitore, sono moltissimi:

  • Rivalutazione delle quote: il valore del tuo investimento può crescere esponenzialmente con la crescita del valore dell’azienda. Acquistando oggi a prezzo basso puoi rivendere domani con guadagni potenziali molto elevati;
  • Assenza di burocrazia: si fa tutto online, non è necessario che tu incontri fisicamente i soci o partecipi ad assemblee, ti basta soltanto sottoscrivere la tua quota tramite la piattaforma esattamente come quando investi in borsa;
  • Dividendo annuo: diventando socio di aziende, hai diritto a percepire annualmente i dividendi come un normale investimento azionario;
  • Detrazione IRPEF o IRES del 30%: questo è il momento storico migliore per investire in start-up perché la legge italiana ti agevola fiscalmente.

Wearestarting.it è un’iniziativa italiana che è stata elogiata da autorevoli quotidiani come Il Corriere della Sera, Forbes, La Stampa ed Il Sole 24 Ore ed è stata premiata da ING come migliore piattaforma di equity crowdfunding del 2020.

Per investire nelle migliori realtà emergenti ed innovative non devi fare altro che registrarti sul sito ufficiale e scegliere tra i progetti in questo momento attivi o tra quelli che, quotidianamente, vengono presentati sulla piattaforma.

#9 Scarica il Video Corso “Investi con Buon Senso” Gratis

Dalla lettura del blog ti stai rendendo conto che investire i soldi è una cosa complessa.

Ho pensato di semplificarti la vita in questo modo: scarica il video corso “Investi con Buon Senso” gratuitamente e ricevi subito oltre 1 ora di video in cui ti racconto tutto quello che devi sapere.

Non devi perdere tempo di andare a cercare le informazioni, sarò io a spiegarti come approcciarti con oltre 1 ora di contenuti straordinari.

#10 Il settore immobiliare

Il settore immobiliare sembra essere in lenta ripresa e nuove opportunità si muovono in questa direzione per chi vuole investire.

Questo sembra essere il momento migliore per investire sul mattone, poiché i prezzi di acquisto sono ancora bassissimi, mentre quelli d’affitto sono decisamente alti.

Tuttavia il discorso non è lineare e semplice: questo mercato ha le sue debolezze. Infatti, se acquistassimo la prima casa avremmo imposte importanti da pagare per acquistare, e se dovessimo rivendere nel giro dei primi 5 anni, allora dovremmo fronteggiare tasse sul reddito in relazione alla plusvalenza guadagnata.

C’è da dire che il modo giusto per vedere questo tipo di investimento è quello di pesare ad un investimento sul periodo medio lungo.

Si tratta di un tema davvero molto complicato che non posso approfondire in questa sede, o rischiamo di perderci.

Se vuoi saperne di più in generale sul tema ne ho parlato approfonditamente qui:

#11 Conti di Deposito per investimenti sicuri

Una soluzione per mettere al riparo i propri risparmi guadagnando qualcosa è offerta dai conti di deposito. Come ho detto, ad oggi gli interessi offerti sono davvero minimi e dunque questa non è una soluzione che ti garantirà grandi rendimenti.

Puoi approfondire per farti un’idea utilizzando Conto Deposito TOP, il servizio gratuito creato da Affari Miei che ti aiuta a trovare il miglior conto deposito per te.

Se però vuoi comunque avere una piccolissima rendita senza correre nessun rischio, allora ti conviene valutare le varie opzioni e, in particolare, puoi consultare le principali offerte dle momento.

I conti deposito vanno confrontati sulla base di due caratteristiche:

  • Durata del vincolo: generalmente maggiore è la durata del vincolo e più elevati sono i rendimenti;
  • Tasso d’interesse: confronta i tassi proposti dalle banche per singola scadenza ed individua quello più consono per le tue aspettative.

Fino a 100 Mila Euro i conti deposito sono protetti dalla garanzia pubblica del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi: se hai un capitale inferiore a questa cifra, quindi, non cogli alcun rischio.

#12 Buoni fruttiferi postali indicizzati all’inflazione italiana e BTP

Sebbene ad oggi l’idea sembri ancora molto lontana, è possibile che la nostra economia possa subire una ripresa tale da poter rendere appetibili i buoni fruttiferi postali oppure i BTP Italia (quando saranno emessi), due prodotti legati al caro vita, ai consumi e all’economia.

Ovviamente si tratta di strumenti che non comportano chissà quali rendimenti, tuttavia potrebbe essere una soluzione per riparare i propri risparmi dalla svalutazione che difficilmente ci risparmierà.

Tuttavia si tratta di soluzioni ipotetiche: infatti per il 2020 ancora non esistono questo tipo di opzioni e bisognerà le prossime emissioni.

#13 Investire in obbligazioni

Un’altra soluzione che comporta rischi piuttosto bassi è quella legata alle obbligazioni statali. Il vantaggio è che non bisogna essere necessariamente essere esperti per cimentarsi in questo tipo di operazione.

C’è comunque da dire che le obbligazioni non si sviluppano tutte allo stesso modo e dunque dovrai tenere in debita considerazione le differenze tra l’una e l’altra, ad esempio:

  • il rating: ossia il riassunto della solidità dell’ente che ha emesso il titolo; come leggerlo? Se il rating è alto allora il titolo è affidabile, e quindi il rischio dovrebbe essere più basso.
  • il tasso di interesse: questo dato si riferisce alla rendita che il titolo ti può garantire; questo può essere percepito sia regolarmente che alla scadenza. Attenzione al tasso, perché più è goloso e più il rischio sale;
  • la durata: maggiore è la scadenza e più è alto il tasso di interesse e dunque, più alto è il rischio;
  • la valuta: considera che non tutti i paesi adoperano come riferimento l’euro. Se un titolo viene emesso in valuta locale il rischio sarà più alto poiché si aggiunge un rischio di cambio a lungo andare.

Attenzione, ricorda che le obbligazioni non sempre sono a basso rischio e quindi valuta bene e variabili che ti ho fornito, o rischi di agire in modo molto negativo sul capitale.

#14 Apri un’attività in franchising

Se stai cercando un’attività in cui investire per darti da fare in prima persona, ti consiglio di considerare l’ipotesi di investire in un franchising.

  • I vantaggi di aprire in franchising sono diversi perché:
  • Hai a disposizione un’attività che ha già funzionato altrove;
  • L’azienda madre fornisce formazione gratuita per gli affiliati;
  • Se non hai mai lavorato in proprio, è il modo migliore per iniziare perché il tuo rischio d’impresa è “attenuato” dalla formazione offerta dalla casa madre e dallo storico dell’attività che ha già dimostrato di funzionare.

Se questa prospettiva ti alletta, ti consiglio di dare uno sguardo alle tantissime opportunità presenti nella top 100 dei franchising di Affari Miei.


Conclusioni

Come abbiamo visto in apertura, oggi purtroppo possiamo investire in due modi: rischiando molto e magari guadagnando molto, oppure rischiando poco e guadagnando poco. Non esistono vie di mezzo particolarmente appetibili.

Per questo è bene essere consci di ciò che si è disposti a rischiare quando si investe, e nel caso in cui si decidesse di investire cifre alte su territori meno stabili, allora dovrai essere preparato: non solo a perdere i tuoi soldi, ma preparato da un unto di vista di conoscenze.

Sapere cosa stai facendo è importantissimo.

In questo articolo ho cercato di aiutarti a fare una panoramica di ciò che il mercato finanziario e non solo ha da offrire ai risparmiatori; tuttavia si tratta di un tema davvero ampio e generico e dunque potresti aver bisogno di consultare altre guide di approfondimento.

Alcune le hai già trovate nel corso della guida, altre potrebbero essere queste:

Vuoi imparare ad investire i tuoi risparmi autonomamente senza correre rischi assurdi?

Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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